BANKARSTVO I BANKARSKI POSLOVI

1. Financijski mehanizam i njegovo značenje. Financijski suficiti i deficiti.

Nocioci novčanih suficita i deficita. Nužnost financijskog posredovanja.

Direktno i indirektno financiranje. Razvoj bankovnih poslova i banaka.

2. Banke i financijsko posredovanje. Razvoj depozita, kredita i kamata. Vrste

banaka i njihova osnovna obilježja. Komercijalne banke, razvojne banke,

konzorciji banaka, multinacionalne banke. Institucije štedioničarskog tipa.

Moderne poslovne banke. Investicijske banke. Stambena društva. Mirovinski

fondovi. Osiguravajuće kompanije. Brokeri.

3. Bankovni sustavi i središnje banke. Pojava i obilježja bankovnih sutava.

Funkcije, zadaci i poslovi središnjih banaka. Piramida bankovnog sustava.

Utjecaj središnjih banaka na gospodarsku politiku i financiranje procesa

reprodukcije. Reguliranje domaće i međunarodne likvidnosti i kreditnih

odnosa s inozemstvom, deviznih rezervi, devizne kontrole, te platnog prometa

s inozemstvom, deviznog tečaja. Organizacija deviznog tržišta. Prenošenje

monetarnog suvereniteta – Currency Board.

4. Suvremeni bankovni sustavi u svijetu. Europska unija, SAD, Švicarska,

Rusija, Mađarska, Poljska, Japan, Kina, .....

5. Financijski sustav Republike Hrvatske. Financijsko tržište i financijske

institucije. Sustav bankovnog financiranja i ograničena uloga direktnog

financiranja. Struktura izvora sredstava i financijskih plasmana. Osnove

zakonodavstva, organizacija banaka. Uvjeti osnivanja banaka. Poslovni

odnosi poduzeća i stanovništva s bankama. Poslovna politika banaka (politika

izvora i plasmana, kreditni potencijal i kreditna bilanca, metologija financiranja

i cijene bankovnih poslova, načela bankovnog poslovanja). Razvojna

strategija banke.

6. Bankovni poslovi. Podjela bankovnih poslova. Mobilizacija sredstava

prikupljanjem depozita, uzimanjem kredita i emisijom vrijednosnih papira.

Vrste depozita, kredita i vrijednosnih papira. Metode mobilizacije bankovnih

sredstava. Kratkoročni, srednjoročni i dugoročni krediti. Ispitivanje i ocjena

kreditne sposobnosti. Sudjelovanje u kapitalu drugih poduzeća. Leasing,

factoring i druge kompleksnije financijske usluge. Posrednički bankovni

poslovi: platni promet u zemlji, emisija, plasman i amortizacija vrijednosnih

papira u tuđe ime i za tuđi račun, upravljanje imovinom klijenata, savjetovanja,

istraživanja i ekspertize. Vlastiti bankovni poslovi.

7. Vrijednosni papiri u platnom prometu i financijskom posredovanju.

Gospodarsko značenje vrijednosnih papira. Osobine i funkcije kratkoročnih i

dugoročnih vrijednosnih papira. Osnove zakonodavstva o vrijednosnim

papirima.

8. Financijsko tržište. Direktno financiranje. Struktura financijske imovine.

Financijsko tržište (osobine, vrste, organizacija, tehnike emisije, distribucije,

plasmana i negocijacije). Financijski instrumenti (dionice, obligacije, note,

državni vrijednosti papiri), hipoteke, «swap» i «buyout» operacije,

korporacijski vrijednosni papiri, blagajnički zapisi i depozitni certifikati,

komercijalni zapisi. Ciljevi i rizici financijskih plasmana, temeljne odrednice

vrijednosti, prinosi i rizici, osiguranje od inflacije. Primarno (emisijsko) i

sekundarno (transakcijsko) tržište. Institucije financijskog tržišta. Burza:

organizacija, kontrola i nadzor poslovanja.

9. Kratkoročno financiranje i financiranje investicija. Ekonomske funkcije.

Bankovne metode financiranja. Izvori sredstava na financijskom tržištu.

Metodologija bankovnog kreditiranja. Uvjeti i kriteriji kreditiranja. Sustav

financiranja izvoza (subjekti, izvori sredstava, institucije, forfaiting i factoring,

ostali oblici financiranja).

10. Devizni sustav i kreditni poslovi s inozemstvom. Razvoj deviznog

sustava. Devizno tržište i tečaj kune. Vrste kredita u poslovima s

inozemstvom i subjekti. Zaduženost i potraživanja Hrvatske. Specifični oblici

međunarodnog financiranja.

11. Značenje platnog prometa u cjelini financijskog poslovanja. Sustav

plaćanja i novčani depoziti. Suvremeni novac. Načini i oblici plaćanja.

Mehanizam depozitnog poslovanja. Monetarna i kreditna multiplikacija.

12. Domaći platni promet. Razvoj, oblici, specifičnosti. Institucije platnog

prometa – poslovi, funkcije i zadaci. Sustav domaćem plaćanja. Plaćanje i

održavanje solventnosti i likvidnosti. Sredstva plaćanja. Instrumenti osiguranja

plaćanja.

13. Sustav međunarodnih plaćanja. Institucionalni okviri funkcioniranja.

Temeljne kategorije – valute i devize, devizna konvertibilnost, pariteti i devizni

tečajevi, devalvacija i revalvacija. Sudionici i posrednici. Instrumenti

međunarodnih plaćanja (bankovne doznake, mjenice, čekovi, dokumentarni

akreditivi, kreditna pisma, inkaso poslovi). Bankovne garancije.

14. Međunarodne financijske institucije.

Izvođenje nastave i vrednovanje znanja:

1. Izvedbeni program predmeta «Bankarstvo i bankarsko poslovanje» realizira

se u ukupnom fondu od 60 sati (45 sati predavanja i 15 sati seminara). U

okviru seminarske nastava svaki student je dužan samostalno izraditi svoj

seminarski rad. Teme i dinamika realizacije seminarskih radova utvrđuju se

početkom semestra.

2. Ispit je usmeni.

Literatura:

1. Srb, V., Matić, B.: Bankarstvo u gospodarstvu, Pravni fakultet u Osijeku,

Ekonomski fakultet u Osijeku, Osijek, 2001.

2. Veselica, V.: Financijski sustav u ekonomiji, Inžinjerski biro, Zagreb, 1995.

3. Leko, V., Mates, N.: Rječnik bankarstva i financija, Masmedia, Zagreb, 1993.

4. Bilješke s predavanja